信用卡消费满80万返利8千？男子利用漏洞套现近10亿元……这种“羊毛”薅了违法！

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已经成为大家日常生活中

购物消费的主流支付方式

可是有“聪明人”

从中看到了新的“商机”

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案情回顾

来自江苏省扬州市的安某（化名）和包某（化名），均为普通的工薪阶层，按照行业标准，每月的工资收入应为数千元左右，但是二人名下的银行卡每月进出金额却高达数百万元以上，与他们的收入水平明显不符。银行账户的异常活跃引起了警方的注意，随即对二人展开了调查。

原来，在不久前他们发现有不少银行都在推行惠民措施：在工商部门注册的正规商户可以办理收款二维码，免交易手续费，且民宿、汽修厂等规模稍大的商户免收手续费的额度非常大。

于是，二人分别申请了大量的信用卡，用家人的名义办理了多个工商执照，再申请了多个商户收款二维码，二人将收款码共享，扫码套取大量现金，隔几天再将现金还进信用卡，反复扫码“消费”。

他们表示，疯狂“消费”达到一定额度以后，银行会返现。比如，某银行规定，该行信用卡一个月消费80万元，可以获得8000元的现金返利；消费换来的积分还可以换飞机票以及宾馆客房，两人外出经常乘坐头等舱，对于积分可以换取的高档酒店客房，二人往往预定后再以折扣价格在网上抛售，从而获利。

经过公安机关深入调查发现，安某和包某二人的背后，还隐藏着一个有专人组织、专人指挥的巨大犯罪团伙，涉案资金巨大、人员关系错综复杂。

2021年4月8日，江都警方抽调骨干人员，成立“4·08”专案组，对该案以涉嫌非法经营立案侦查，目前15名核心犯罪嫌疑人便均已经被采取强制措施。

截至案发时，涉案上级商户注册人25人，涉案下级代理15人，涉及商户200余家，公司账户800多个，仅该团伙头目“老鬼”一人的套现金额就达10亿元之巨，获利近百万。

案件一经曝光，即引来了网友们的热烈讨论……

有网友分析认为：这属于非法经营罪……

也有网友对自己套现过的行为表示担心……

甚至有网友对此行为是否违法存疑……

我们一起来分析分析

当警方找上门的时候，他们肯定会想：“我没偷没抢，而且是按照官方指定的规则来做的，何罪之有呢？”实际上，非法套现属于违法行为，大额套现恶意不还的话，还有可能会被追究刑事责任！这群人钻政策空子，扰乱市场秩序，已经涉嫌非法经营罪，等待他们的将是法院的判决。宁向直中取，不向曲中求！

法律延伸

刑法第二百二十五条【非法经营罪】规定：

有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：

（一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；

（二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；

（三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；

（四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

来源：广州普法