快看！车险将有大变化→

车险成为今年保险监管的重点领域。按照银保监会关于车险综合改革有关部署，中国保险行业协会发布《商业车险综合示范条款（2020版征求意见稿）》，向社会公开征求意见。

修订版条款最大的亮点在于理顺了主险和附加险责任。同时，我国车险产品未来也将基本覆盖地震、台风、洪水等主要巨灾风险。

大幅增加新的附加险种

修订版条款最大的亮点在于理顺了主险和附加险责任。在机动车损失保险现有责任基础上，大幅增加了新的附加险种，如：增加机动车全车盗抢，玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等可选条款。同时，还开发了车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品，为消费者提供更完善的车险保障服务。

丰富车险产品

作为车险供给侧结构性改革的重要一环，修订版条款通过多种方式丰富车险产品。比如，开发了驾乘人员意外险条款，与现有车上人员责任险相互融合，既解决了驾驶人、被保险人自身人身安全保障，又保证了被保险人和驾驶人对于车上人员的赔偿责任；还设计了绝对免赔率特约条款、发动机进水损坏除外特约条款两个减费附加险，给消费者更多的选择权。

减少责任免除

修订版条款删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，如：地震及其次生灾害等。至此我国车险产品基本覆盖了地震、台风、洪水等主要巨灾风险。

删除事故责任免赔率

修订款条款取消了现有条款中机动车事故责任免赔率，使得消费者保障更充分，有利于减少理赔纠纷。

车险保费将明显下降

按照银保监会要求，车险综合改革实施后，短期内可以实现“三个基本”，即“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。从修订版条款来看， “三个基本”是可以实现的。车险还未到期的消费者，可以不必着急提前续保，等修订版条款落地。

对于保险公司而言，车险综合改革意味着保费减少、服务竞争加剧等挑战。此前，银保监会相关负责人就判断，可能会出现保费规模下降、行业性承保亏损、中小公司经营更加困难的情况。因为改革后，商业车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者的实际签单保费也将明显下降，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降。

险企将承担更多赔偿责任

中国保险行业协会有关负责人表示，此次条款修订大幅删减责任免除项目，扩展保险责任，力求保障范围全面化，能更好满足消费者多层次、多样化的风险保障需求。

业内人士分析，免责条款和免赔率的删除，将让保险公司承担更多的赔偿责任，在让利消费者的同时，保险公司整体赔付率预计将出现一定程度的上升。这与车改“增保、降费”的目标一致。

“一旦车改启动，预期车险赔付成本将上升，要控制业务综合成本，就必须降低手续费等费用成本。”广西一财险公司车商渠道负责人表示。

来源：中国经济网、经济之声