民间借贷（款）高危风险点提示与应对策略（原创，纯干货）

民间借贷（款）在生活中大量存在，但也存在一些风险。现将风险点及应对策略归结如下：

请求返还借款的诉讼时效为三年。借款分为定期借款和不定期借款。如果为定期借款，就要在约定的还款届满之日起三年内主张权利。而不定期借款，通常是出借人给予借款人的宽限期届满，诉讼时效才起算。往往能够借款，都是基于一定的基础关系，到期不好意思张口，极易错过时效，使自己的利益受损。

因此，大额的借款合同不约定还款日期最好。

借条和收条其实是两个概念，实践中很多人容易混淆。钱款出借，借条和收条齐备是比较稳妥的。借条往往是借款人与出借人之间关于借款问题的合意，并不能代表已经将款项付给了借款人，特别是表达含糊的情况下。因此，建议两条齐备。

收条书写应当注意：金额大小写一致，最好写“收到”，不要写“借到”。同时，应当注明是现金还是转账或者其他方式支付的。

收条的时间不建议倒签。

大额借款不建议现金支付，因为将来可能加重诉讼时的举证责任。

自然人之间借贷，未约定利息的，视为不支付利息。所以建议明确是否支付利息以及支付的金额及方式。

“砍头息”是不允许的，即在发放借款时预先扣除利息。

利息是有一定比例限制的。年利率未超过24%，属于法律保护范围；年利率在24%-36%之间的，借款人已经支付的有效，尚未支付的部分通常按24%计算；年利率超过36%的，超过部分无效，借款人已支付利息的，有权就超过部分请求出借人返还。

民间借款适用《合同法》调整，允许当事人对于管辖机构作出选择。建议签订借款合同时约定，发生纠纷由自己所在地法院或者仲裁机构管辖，将来发生纠纷会带来一些诉讼便利。

依据最高人民法院2019年印发的《全国法院民商事审判工作会议纪要》之规定，未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的非法人组织或者自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为是职业放贷人。

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