男子驾车高速追尾货车死亡，保险公司拒赔：故意撞击，以命换钱

2020年2月25日，沈阳的李某驾驶轿车行驶至某公交车站前时，撞击停在路旁停车位内的货车尾部，导致车辆损坏，李某当场死亡。交警事故处理部门出具道路交通事故认定书，认定交通事故原因为：李某驾驶机动车上道路行驶时忽视安全，认定李某负此次事故的全部责任。2015年6月，李某曾在某保险公司购买了人寿优越人生两全保险、人寿附加交通意外伤害保险，保险金额分别为10000元、1000000元，缴费期间均为10年，保险期间分别为20年、至75岁。李某家属因保险赔偿事宜将保险公司告上法院，要求其赔付保险赔偿金。

而保险公司则拒绝赔付，原因是李某在事发前患有抑郁症，且确诊患癌症，结合其事故发生时的情形，可以推断其是故意制造交通事故，以此达到用生命换取高额保险金的目的，解脱自己及安顿家属。李某具有28年驾龄，是老司机了，但是在减速左转后行驶60米即到达撞击点，撞击时速为65公里每小时，由此可推断李某车辆左转后一直处于加速状态，存在主观撞击的故意。既然不属于意外，保险公司当然拒赔。

在这个事件里涉及几个法律问题，比如说李某的死亡是意外还是故意的？保险公司为何赔付10000元却拒赔1000000万元？保险为何不赔故意制造的事故？下面，刚哥将结合上述问题展开分析和讨论：

保险公司为何对故意制造的事故拒赔？保险的宗旨在于集众人之力，应对突如其来且无法预料的风险。所以，保险事件具有或然性的特征，即它可能会发生，也可能不会发生。保险保障的是一旦有风险发生，将会有一笔赔偿金来保障投保人或者受益人的生活，帮助其度过困难时期。如果是确定会发生或者说人为制造的事件，那就超出了保险的范畴，摇身一变成了“冒险”。只要对于人为事件进行赔偿，那保险公司的赔付能力就会出现危机，也会诱发众多的道德危机出现。所以，保险公司对于故意制造的事故，是不予赔付的。#沈阳身边的事儿#

保险公司为何愿意赔付1万元却拒赔100万元？可能很多朋友会认为，可能是1万元比较少，所以他们只赔少不赔多的，当然不是这个道理。真正的原因在于两个险种及功能的不同，购买了人寿险的投保人即使发生了自杀行为，保险公司也不是一概不赔的。《保险法》第四十四条规定，以被保险人死亡为给付保险金条 件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。本案中，李某即使是驾车故意冲撞货车造成死亡的结果，因为其保险合同成立早已经过了两年的期限，所以保险公司仍要赔偿。但意外险，顾名思义就是保障不可预测风险发生的，而故意撞车不属于意外，所以保险公司拒赔。

李某是故意制造事故还是意外身亡？从保险公司的角度来看，李某身患抑郁症、确诊癌症，的确是有可能会产生轻生的念头。况且，自己也买了保险，如果发生保险合同约定的事故，则自己的亲人（受益人）可以获得巨额保险赔偿。这样的推理是有一定合理性的，但它仅仅是猜测，如果要成立，还需要有证据来证明是李某故意制造了事故。依照交警部门出具的事故认定书显示，李某在道路上行驶时忽视安全是造成事故的原因，那无疑就是一起普通的交通事故，只不过造成了李某死亡的结果而已。依据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释》第一百一十四条规定， 国家机关或者其他依法具有社会管理职能的组织，在其职权范围内制作的文书所记载的事项推定为真实，但有相反证据足以推翻的除外。所以，保险公司如果不能提出相反证据，且能够推翻交警部门的认定，则应当承担败诉的后果。#沈阳身边事##辽宁#

其实，谁愿意去故意制造事故呢？拿自己的生命来换100万元赔偿金，值得吗？一般情况下，很少有人会去这样做的。2021年12月，法院一审判决该保险公司给付李某家属保险理赔金1000000元。但是，这样的拒赔案件，保险公司大概率是会上诉的。所以，目前的赔付结果并非最终结局，二审中的焦点仍然是李某故意制造事故还是意外。对于此事，您怎么看呢？

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